央广网北京7月12日消息（记者王吉星）据中央广播电视总台经济之声《视听大会》报道，近日，中再寿险发布的《惠民保的内涵、现状及可持续发展》报告显示，截至2022年末，惠民保累计上市408款产品，覆盖29个省、直辖市范围内共计150个城市，累计覆盖2.8亿人次，累计保费收入约307亿元。

何谓惠民保？如何惠民？能给参保人带来哪些实惠？何为惠民保？惠民保是业内对一类产品约定俗成的统称，比如北京普惠健康保、上海沪惠保、杭州西湖益联保等，所以又称为城市定制型商业医疗保险这类产品依靠政府指导，投保门槛低，通常为百元左右的保费可提供数百万的保额及特殊责任。

自2020年在全国大范围铺开至今，已发展成为多层次医疗保障体系中的重要组成部分作为一款补充性质的商业医疗保险，其定位在于弥补基本医疗保险不足，对不予报销的部分医疗费用如医保内自付医疗费用、医保外自费医疗费用、特定高额药品费用等进行报销，因此更适合投保中高端商业健康险困难的人群用作补充性的保障。

“两低一高”惠民保在金融产品和保险产品类目下，分别属于普惠金融和普惠保险的范畴，公平是其首要原则北京工商大学风险管理与保险学系主任徐徐介绍，产品设计主要在“两低一高”三个方面体现公平与实惠一是投保门槛低，没有年龄、职业、健康状况、既往病症的限制；二是保费比较低，大多数家庭均可承担；三是保障额度高。

记者梳理全国各地惠民保产品发现，各地惠民保投保几乎“0门槛”，大部分产品已经做到向“新市民”开放，保费通常在100元左右，部分地区可直接通过医保个人账户结算，保障方面则重点突出对医保目录外高额医疗费用及罕见药等的保障，保额通常可达200万-400万。

区域化定制惠民保以城市定制型为主，徐徐认为，“区域定制”的特点跟我国基本医保制度的现状相契合：首先，作为衔接基本医疗保险和商业健康保险之间的纽带，惠民保要跟当地医保目录紧密挂钩；其次，产品定价须根据当地经济水平设计才能实现普惠；第三，体现出地方政府因地制宜的个性化公共诉求。

“定制化”的核心在于给参保人带来实惠，无论是紧密衔接当地医保，还是增加各类特殊保障责任，最终目的在于更加普惠，让居民受益徐徐介绍，随着我国医保政策持续完善，惠民保市场开始出现一些新趋势：基本医保统筹层次的提高开始有省级惠民保出现；跟医保制度衔接越来越紧密，在居民端实现医保个账可缴费，在产品端实现政府提供的部分数据给保险机构参考；保障范围越来越拓宽，如扩大特药目录、增加罕见病保障、Car-T治疗等特定责任。

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